結論|新NISAは「長期積立」で使うのが最適
「新NISAってよく聞くけど、何から始めればいいかわからない・・・」
「周りで投資している人が増えてきたけど、新NISAについて今さら聞けない・・・」
そんな人は多いと思います。
結論から言うと、新NISAは「長期で積立するだけ」でOKです。
実際に筆者自身も、最初はどんな商品に投資すればよいのか迷いましたが、シンプルなやり方に絞ってからは悩むことがなくなりました。
この記事では、
・新NISAの基本
・具体的な始め方
・失敗しないポイント
を初心者向けにシンプルに解説します。
新NISAとは？
新NISAは、投資で出た利益に税金がかからない「非課税制度」です。
通常は利益に約20％の税金がかかりますが、新NISAを利用することでそれが非課税になります。
これは長期的に利益を積み立てていく「長期投資」と非常に相性がいい制度です。
非課税のしくみ
新NISAでは、生涯で使える非課税の投資枠が1800万円設けられています。
その枠内で購入した投資商品の利益に対しては、通常発生する約20％の税金が非課税になります。
例として、100万円の投資信託を購入し、10万円の利益が出た場合で見てみましょう。
| 投資額 | 利益 | 税金 | 受取額 | |
| 一般口座・特定口座 | 100万円 | 10万円 | 2万円 | 108万円 |
| 新NISA口座 | 100万円 | 10万円 | 0円 | 110万円 |
※一般口座とは自分で確定申告をして税金を計算する口座を言い、特定口座とは売却時に税金が自動で天引きされる口座を言います。
つみたて投資枠と成長投資枠
新NISAでは年間に360万円まで投資することができます。
その360万円の枠の内訳として、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があります。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
| 対象商品 | 一定の条件を満たした投資信託 | 上場株式・投資信託 |
| 買付方法 | 積立投資のみ | スポット買付・積立投資 |
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
少し難しく感じるかもしれませんが、この後紹介するインデックス投資は、つみたて投資枠・成長投資枠のどちらでも買い付けができます。
ちなみに筆者は、日々の積立投資をつみたて投資枠、毎月1回のクレジットカードでの買い付けを成長投資枠で行っています。
新NISAの始め方（5ステップ）
証券口座を開設
まずは証券口座を作ります。
ここがスタート地点ですが、手続き自体は難しくありません。
スマホで10分ほどあれば申し込みできます。
入金
口座ができたら、投資資金を証券口座に入金します。
最初は少額で問題ありません。
無理のない金額でOKです。
商品を選ぶ
初心者の場合は、
インデックスファンドを1本でOK
具体的にはS&P500やオールカントリー（通称オルカン）ですね。
理由はシンプルで、分散されていて手間がかからず、それでいて低コストだからです。
積立設定をする
ここが一番重要です。
毎月いくら投資するかを決めて、自動で積み立てる設定をします。
放置（これが重要です）
設定が終わったら、基本は放置です。
頻繁に売買しないことが重要
長期で続けることが、結果に直結します。
おすすめの使い方
インデックス投資が基本
投資先は先ほども挙げたインデックスファンドがオススメです。
その理由は、時間がかからず買い付けしたら放置で十分成長が見込めるからです。
投資にそれほど多く時間が割けない方でも、市場平均のリターンを受けることができます。
長期運用が前提
積み立てを始めて、3年は相場次第では含み損が発生することもありえます。
実際に筆者も、積み立てを開始してから3年目くらいまでは含み損が発生していました。
しかし、インデックス投資は長期運用が前提です。
短期で売買せずに、根気よく運用し続けることで徐々に含み益が増えていきます。
よくある失敗
短期売買
すぐに結果を求めると失敗につながりやすいです。
具体的には、そのとき好調な銘柄に頻繁に乗り換えることです。
商品を増やしすぎる
最初はシンプルでOKです。
自分が管理しやすいように、投資先はなるべく少なく始めましょう。
暴落で売ってしまう
長期投資では、下がる時期も十分起こり得ます。
近年では、2025年4月の関税ショック、2020年のコロナショックがありました。
狼狽売りを避けるためにも、少額から始めて、徐々に相場に慣れていきましょう。
実際にやっている運用
筆者の場合は、
資産：3000万円台後半
積立額：毎月20万円以上を積立
期間：約10年
この方法で、資産を積み上げてきました。
特別なことはしておらず、積立を10年以上継続してきただけです。
まとめ 迷ったらシンプルでOK
「どんなものに投資したら良いかわからない・・・」
実際に筆者も始めた頃は、そんな風に感じ、少し回り道をした時期もありました。
約10年の積立経験を通じて、
十分に分散された低コストのインデックスファンドに長期間投資すること
これが大事だと感じました。
次にやること
ここまで読んだら、
まずは口座を作って、積立設定までやる
これだけでOKです。
難しく考えず、まずは小さく始めるのが一番です。
筆者がどのように資産を増やしてきたかはこちら